Assicurazione vita polizza index linked
L'assicurazione index linked - legata all'indice / polizza indicizzata - diversifica e limita i rischi nel breve/medio termine: il valore del capitale assicurato dipende dall'andamento del valore di un indice azionario o vari indici o ad un paniere azionario o altri valori di riferimento e suscettibile ad ampie oscillazioni - positive e negative - in ogni periodo di riferimento.
A volte le assicurazioni index linked prevedono la garanzia della restituzione del capitale investito mediante conferimento di un premio o vari premi.
L'assicurazione index linked ha come logica quella di abbinare 2 mercati: uno a rendimento garantito - esempio uno zero coupon - e la parte di rivalutazione dello zero coupon generalmente viene investita ad alto rischio ed alta redditività, per esempio in azioni o opzione su azioni o indici azionari.
Generalmente si ha con la index linked la garanzia del capitale al lordo dei caricamenti.
Per i contratti Index Linked il premio complessivo viene scomposto dettagliatamente in una percentuale di componente obbligazionaria, in derivati e costi.
È prevista un'apposita sezione con i dati storici di rendimento storico dei fondi a 3, 5 e 10 anni per i fondi interni; a 3 e 5 anni per gli OICR esterni il tutto a confronto con il benchmark.
Per le index linked così come per le unit linked occorre dare risalto ai rischi finanziari a carico del contraente mediante il preventivo rilascio della nota informativa del contratto index linked.
Così come per i contratti di polizza unit linked, la index linked viene emessa da banche, sim e assicurazioni.